个人
【课程名称】 个人理财 【适用专业】
理财课程标准
高等职业学校财经类专业 【计划学时】 64学时 1．前言 1.1课程性质
本课程是我院金融管理专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。本课程是借鉴银行职业人员资格认证考试体系所要求掌握的核心内容，通过课程项目教学内容的学习与实训结合，重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识，带领学生了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况，明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。通过本课程的学习和操作，使学生对投资方法和理念有一个基本的认识，较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧，提高学生的投资意识和风险意识，为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础，最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。
1.2设计思路
本课程总体设计思路是：以金融企业个人理财业务工作过程为逻辑主线，依据完成实际工作任务的需要、坚固银行从业资格考试《个人理财》科目的知识与技能要求选择知识，基于个人理财知识模块、兼顾学生认知特点强化理论知识的讲解、以实训任务为载体聚集知识，充分利用学院和企业资源，创设仿真的工作场景，融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计，根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容，让学生在完成实训任务的过程中自我构建知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础。
2．课程目标
学生通过对各类银行和非银行类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等实训练习，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，
能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
2.1 专业能力
2.1.1能够按照客户的风险偏好和家庭、财务状况为其选择合适的理财产品；
2.1.2能够进行理财相关的资料搜集、加工、专题调查； 2.1.3对企业理财、个人理财、理财业务等制定方案；
2.1.4可以为投资者决策提供有价值的参考意见； 2.2 社会能力
2.2.1树立以客户为中心的金融服务理念和金融风险意识； 2.2.2具有较强的社会活动能力、协调组织能力和公共交往能力；
2.2.3能和客户进行良好的沟通；
2.2.4会挖掘潜在客户，能利用相关技巧转化潜在客户，拓展业务；
2.3 方法能力
2.3.1具有独立获取知识、提出问题、分析问题和解决问题的能力和较强的创造能力； 2.3.2能够熟练使用现代办公系统和专业设备，管理客户信息；
2.3.3具有良好的语言和文字表达能力，能够编制客户资产负债表、收入支出表； 2.3.4能与客户进行有效的电话交流，帮助客户解决遇到的困难；
2.3.5能够对市场发展趋势进行分析。 3．课程内容和要求
《个人理财》课程共有10个工作项目，各工作项目的工作任务如下：
表3.1 银行个人理财业务概述内容及要求
序号 工作任务 知识内容和要求 技能内容和要求 参考学时 1 熟悉个人理财概念和步骤;银行个人理财业熟悉个人理财业务概念;知道能对银行个人理务的概念和分类 个人理财业务相关的主体;掌财业务进行分类 握银行个人理财业务分类。 能够运用网上资银行个人理财业了解国外和国内银行个人理料分析我国个人理务发展和现状 财业务发展现状。 财业务发展历史及前景 能结合各种因素银行个人理财业熟悉银行个人理财业务的影分析相应的个人理务的影响因素 响因素。 财策略 银行个人理财业了解银行个人理财定位的方能对银行个人理务的定位 法。 财业务进行定位 表3.2 银行个人理财理论与实务基础内容及要求
1 2 1 3 1.5 4 0.5 序号 工作任务 知识内容和要求 技能内容和要求 能将生命周期理论与个人理财结合进行分析；知道各生命期理财的重点；会计算货币的时间价值；会运用各种投资理论进行投资。 能对客户的风险参考学时 1 银行个人理财业务理论基础 熟悉生命周期理论；掌握生命周期理论在个人理财中的运用；熟悉货币的时间价值；熟悉投资理论；掌握投资策略和投资组合的选择。 4 3 银行个人理财业务实务基础 进行识别；能对客户件；掌握客户的理财价值观；的风险承受能力进熟悉客户风险属性。 行评估。 表3.3 金融市场和其它投资市场内容及要求
熟悉理财业务的客户准入条4 序号
工作任务 知识内容和要求 技能内容和要求 参考学时
1 熟悉金融市场的概念、特点 金融市场概述 及构成要素。 金融市场的功能和分类 金融市场的发展 能运用金融市场理解金融市场的功能；熟悉的功能分析日常经金融市场的分类。 济现象。 熟悉国际金融市场和国内金 融市场的发展。 熟悉货币市场的定义、特点、能运用货币市场组成；掌握货币市场在个人理的工具进行个人理财中的应用。 财。 熟悉股票市场、债券市场的概念、分类；掌握股票市场、能利用资本市场债券市场再个人理财中的应进行个人理财。 用。 1 2 1 3 1 4 货币市场 1 5 资本市场 2 6 熟悉金融衍生市场的含义、能在金融衍生品金融衍生品市场 分类、特点、功能；掌握金融市场进行个人理财。 衍生品的种类。 熟悉外汇市场的概念；理解外汇市场的特点；熟悉外汇市场的功能和分类。 能在外汇市场进行个人理财。 2 7 外汇市场 2 8 保险市场 熟悉保险的概念；熟悉保险能运用保险市场市场的主要产品。 进行个人理财。 熟悉黄金市场、房地产市场、能运用黄金市场、收藏品市场的特性及其价格影房地产市场、收藏品响因素。 市场进行个人理财。 表3.4 银行理财产品内容及要求
2 9 黄金及其它投资市场 2 序号 1 工作任务 知识内容和要求 技能内容和要求 参考学时 银行理财产品熟悉银行理财产品市场发市场发展 展。 银行理财产品熟悉银行理财产品要素内要素 容。 1 1 2 能对银行理财产品要素进行分析。
3 银行理财产品介绍 银行理财产品发展趋势 能运用各种银行熟悉各种银行理财产品。 理财产品为客户进行个人理财。 1 4 了解银行理财产品发展趋势 表3.5 银行代理理财产品内容及要求
1 序号 1 工作任务 银行代理理财产品的概念 银行代理理财产品销售原则 基金 知识内容和要求 熟悉银行代理理财产品的概 念。 熟悉银行代理理财产品的销 售原则。 技能内容和要求 参考学时 0．5 0.5 1 2 3 熟悉基金的概念、特点、分能为客户进行基类；熟悉银行代销基金的流程。 金理财。 能为客户进行保熟悉银行代理保险的范围；险理财；能分析保险熟悉银行代理保险的产品。 产品的风险。 熟悉国债的风险及收益情能为客户代理国况。 债。 熟悉银行代理信托产品的概念、特点、种类；熟悉信托产能为客户利用信品的流动性及收益情况，充分托理财。 认识信托产品的风险。 熟悉银行代理黄金业务的种能处理代理黄金类及业务流程。 业务。 表3.6 理财顾问服务内容及要求
4 保险 2 5 国债 1 6 信托 0．5 7 黄金 0．5 序号 1 工作任务 知识内容和要求 技能内容和要求 参考学时 理财顾问服务概述 熟悉理财顾问服务的概念和能熟练运用理财业务流程；理解理财顾问服务顾问的业务流程。 的特点。 2
能对客户信息进2 客户分析 熟悉客户分析的具体内容 行分类；能对客户财务进行分析；能对客户风险特征和理财特征进行分析。 能为客户进行现金、消费、债务进行管理；能为客户进行保险规划；能对客户进行税收、人生事件、投资规划。 表3.7 个人理财业务相关法律法规内容及要求
序号 1 参考学时 2 3 财务规划 熟悉财务规划的内容。 6 工作任务 个人理财业务活动涉及的相关法律 个人理财业务活动涉及的相关行政法规 知识内容和要求 技能内容和要求 熟悉个人理财业务活动涉及能将相关法律运的相关法律的具体内容。 用于个人理财中。 能将相关行政法熟悉个人理财业务活动涉及规运用于个人理财的相关行政法规具体内容。 中。 4 2 1 3 个人理财业务熟悉个人理财业务活动涉及能将关部门规章活动涉及的相关的相关部门规章及解释具体内及解释运用于个人部门规章及解释 容。 理财中。 表3.8 个人理财业务管理内容及要求
1 序号 工作任务 知识内容和要求 熟悉开展个人理财业务的基本条件；熟悉开展个人理财业 务的政策限制；开展个人理财业务的违法责任 熟悉个人理财业务资金管理 的有关规定。 技能内容和要求 参考学时 1 个人理财业务合规性管理 1 2 个人理财业务资金使用管理 1
3 个人理财业务流程管理 熟悉个人理财业务流程管理 具体内容。 熟悉个人理财业务合规性管会对相关案例进理案例内容。 行分析。 表3.9 个人理财业务风险管理内容及要求
2 2 4 个人理财业务合规性管理案例 序号 1 工作任务 知识内容和要求 熟悉个人理财风险的影响因技能内容和要求 参考学时 个人理财的风险 能对理财产品的素；掌握理财产品的风险评估风险进行评估。 方法。 1 2 个人理财业务熟悉个人理财业务面临的主 面临的主要风险 要风险。 产品风险管理 熟悉产品风险的类型。 能对产品风险进行管理。 能对操作风险进行管理。 能对销售风险进行管理。 能对声誉风险进行管理。 1 0.5 3 4 操作风险管理 熟悉操作风险的类型。 0.5 5 销售风险管理 熟悉销售风险的类型。 0.5 6 声誉风险管理 熟悉声誉风险的类型。 0.5 表3.10 职业道德和投资者教育内容及要求
序号 1 参考学时 工作任务 个人理财业务从业资格简介 银行个人理财业务从业人员的职业道德 个人理财投资者教育 知识内容和要求 熟悉个人理财从业资格的历 史发展。 技能内容和要求 0.5 2 能较好地与客户、熟悉银行个人理财业务从业同业、所在机构、监人员应具备的职业道德。 管部门协调处理关系。 熟悉投资者教育的对象、功能对投资者进行能、内容。 教育。 0.5 3
1
4.教学条件 4.1实验实训条件
学习领域课程体系学习目标的实现必须借助一定的实验和实训条件，这些条件必须依托校内和校外两类实训基地。通过校内实训进行可控性的和有计划性的技能训练，完成教学计划确定的实训内容；通过校外实训的真实性和业务发生的随机性，实现校内外实训内容、教学手段、教学要求的互补。
个人理财学习领域校内实训需要建立校内仿真实训室和电子模拟实训室。该实训室应该是融教学管理功能、市场信息反馈功能于一身的国内领先的理财综合实训中心，硬件设备和空间应该满足60名学生同时进行实训和社会培训的要求，学生只要按质保量的在校内完成分岗位、分阶段、分情境的实训学习活动，就初步具备了个人理财工作岗位所要求的职业能力。
校外实训基地要根据学习目标的要求，致力于为学生打造一个零距离的职业环境，是学生在校学习期间就能练成一身过硬的职业技能。作为金融管理专业的校外实训基地，为学生安排观摩教学、社会调查、毕业实习等实训事项。同时，聘请金融企业的专业人员担任专业指导委员会的顾问、实践教学指导教师，参加审议专业的教学设计和课程建设等工作。校外实训基地的建立与发展，为金融管理专业的学生实习、实训和教师专业提供有力的保证。
4.2教材
教材是实现教学目标的重要工具，必须依据本课程标准以及项目设计编写和选用教材。需要引导学生掌握个人理财的各种产品，并随时根据市场上理财领域的最新产品及变化作出调整，因此教材的选用至关重要。教材应应充分体现任务引领，实践导向的课程设计思想。教材以完成任务的典型活动项目来驱动，通过工作活动，情景模拟和课后拓展作业等多种手段，使学生在各种活动中掌握个人理财的基本职业能力。教材应突出应用性，应避免把职业能力简单理解为单纯的技能操作，同时要具有前瞻性。据此，我们紧扣从业资格考试选用从业资格考试教材，在具体的教学中不断丰富其内容和形式。
本学习领域的教学须有高质量的个人理财学习领域课程主教材和配套实训教材，配备齐全的案例、资料；有较为丰富的课堂与学习指导教学资源，具体包括教学课件与软件、习题与案例、试题库、图书与文献资料、法律法规文件；音像、视频教学资料，电子书籍、电子期刊和数字图书馆，互联网等信息资源。
4.3专任教师资格
（1）专业资格。必须经过理财方面的系统化学习，具备深厚的理财知识功底，并取得高等学校教师任职资格。
（2）技术职称资格。必须具有与所从事的教学工作相应的专业技术职称，具备从事相关行业的执业能力。
（3）工作态度。应具备热爱学生、严谨求实、爱岗敬业、乐于奉献的工作作风和工作态度。 （4）职业经历。应来自工作一线，或每年在相关岗位挂职锻炼5周年以上。
（5）实践能力。能熟练掌握理财相关技能，并具体运用专业知识处理实际问题的能力和在专业领域创新的能力。
4.4兼职教师资格
兼职教师必须了解党和国家有关个人理财工作的方针、政策和法律、法规；遵纪守法，具有良好的职业道德修养；身体健康，能在坚持正常工作的同时，承担专业教学任务（专业专题讲座、校外实践操作指导等）。
4.5特聘兼职教师资格
（1）须具备良好的职业道德、专业素养和较高的从业技能水平。
（2）具有5年以上个人理财专业工作实践和中级以上专业技术职务（或相当于中级以上专业技术职务的行政领导职务），或者是在相关行业领域享有较高声誉、具有丰富实践经验和特殊技能的“能工巧匠”。
（3）相关专业知识功底扎实，并具有相应的实战经验，对理财业务工作中的重要问题有独到见解。
（4）品行端正，身心健康，能胜任相应的教学工作，并且有能力及信心完成相应的教学工作。 （5）口头表达能力强，善于沟通，思维敏捷，有个人魅力；具备时代精神，充分了解当代大学生的心理需求。
5．教学方法和手段
（1）教学过程中，应结合金融理财市场的现实情况，由典型工作任务，即实训任务、引领，而非教师的讲授来推进。教学过程是一个“在做中教、在做中学”的过程，即“做、学一体”。增加理财发展的最新成果，删除业已陈旧的知识概念。
（2） 教师教学应体现“以学生为本”的理念，以多媒体课件的形式呈现项目教学资料，注重“教”与“学”的互动，以提高学生的学习兴趣。
（3）在个人理财实践中积累了丰富的案例素材，本课程精选部分最新的国内理财的案例、热点问题等素材进行案例教学，并将教材中较难掌握和理解的有关内容、分析方法结合实战案例进行即时的解答和点评，鼓励学生独立思考、分析、应用，从而掌握和运用理财的基本原理。
（4）教学中应注重以完成的项目活动为基础，通过市场调查、仿真模拟等多种手段，突出学生理财服务能力和素质的训练和培养。
（5）以实训主导型课程的要求推进本课程的考核方法改革，加大实训考核在整个成绩中的比重。我们在教学过程中，把模拟操作内容作为教学的重点之一。通过模拟操作，有效地提高了学生掌握理论知识的效果，提升他们的动手能力，模拟的成绩也是判别学生真实水平的重要依据，使学生不仅掌握书本知识，更重要的是把理论和实践紧密结合起来，使之真正达到高职教育的要求。
（6）积极开展形式多样的活动，在课堂与课外的互动中形成富有本课程特色的立体化教学体系。为了调动学习兴趣，邀请了证券、期货公司的资深分析师来学校举办讲座。将投资分析理论知识、新的研究成果以及专家本人的认识，以讲座的形式传授给学生。让学生更好地掌握证券投资分析的方法与技巧。
6．教学组织和考核评价 6.1 教学组织
本课程打破了传统的理论教学加实践教学的教学模式，而是将理论与实践有机结合，实现了教学和实践的零距离对接，实现了理论教学与实践教学的\"一体化\"。本课程教学以就业为导向，以银行助理理财规划师、理财经理和金融机构一线客户理财服务等岗位群业务流程中涉及的基本业务为主线，以客户理财岗位群工作任务为驱动，以教学实践为纽带，将知识、方法和技能有机融合，教、学、做相结合的教学模式。
6.2 考核评价
6.2.1考核方式
个人理财是一门实践性、应用性很强的课程，重在考查学生理解与掌握个人理财的基本原理和方法的程度，重点考查学习者进行个人理财的业务能力。在评价上实行理论与实践一体化评价。本课程依据教学内容和教学大纲要求进行考试命题，成绩评定依据教学过程中对学生的学习态度、操作能力、课堂讨论、作业等情况进行，采用全过程、多样化、开放式的考核模式，考核内容全面，成绩结构合理，实现教学相长。
6.2.2考核比例及要求
（1）平时成绩占40%。主要包括对课堂提问、讨论、作业等情况进行评价计分； （2）期末试题60%。主要是以期末闭卷考试成绩评价计分；
（3）课程实训成绩。分实训项目视完成情况记成绩，将各实训项目成绩综合考察，总评成绩为不及格、及格、良好、优秀四个等次。
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