答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
2、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
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3、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位
4、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万元
5、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
6、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款
7、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。
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A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能
8、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
9、以下各项，（ ）不是政策性银行。 A、中国人民银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行
10、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）
A、最终目的是满足需求 B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革
11、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）
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A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险
12、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
13、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）
A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款
14、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借
15、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）
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A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 16、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）
A、可以 B、不可以
C、只要银行接受就可以 D、有相应的财产能力就可以
17、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化
18、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）
A、10% B、8% C、6.7% D、3.3%
19、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重
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组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑
20、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
21、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ）
A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新
22、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况
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D、风险状况、内控管理、经营成果
23、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险
24、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理
25、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）
A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动
26、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A、全面检查 B、专项检查
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C、稽核调查 D、临时检查
27、（ ）是国家重要的核心竞争力。
A、金融 B、GDP C、教育 D、文化
28、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）
A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本
29、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督
30、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
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D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 31、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
32、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）
A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
33、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督
34、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库
A、1 B、3
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C、4 D、6
35、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。
A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会
36、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）
A、20％ B、50％ C、80％ D、100％
37、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 38、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）
A、基础货币 B、货币供应量
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C、利率 D、信贷
39、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险
40、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款
41、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）
A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开
42、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A、目标定位 B、银行形象定位
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C、企业性质定位 D、市场营销方式定位
43、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介
44、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ）
A、核算方法的独特性 B、监督的政策性 C、风险管理的严格性 D、核算内容的社会性
45、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律
46、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）
A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
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）
D、增加民间的可支配收入
47、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）
A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方
48、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）
A、审慎性监督管理谈话 C、查询涉嫌违法账户 B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
49、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）
A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查
50、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）
A、20万元 B、30万元
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C、50万元 D、100万元
51、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
52、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。
A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
53、下列属于商业银行利息收入的是（ ）
A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入
54、下列不属于单位结算账户是（ ）
A、基本存款账户 B、长期存款账户
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C、临时存款账户 D、一般存款账户
55、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）
A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心
56、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
57、下列属于政策性银行的是（ ）
A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行
58、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）
A、3% B、4%
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C、5% D、8%
59、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金 B、商业银行超额准备金 C、中央银行再贴现 D、中央银行再贷款
60、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
61、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银保监会 B、政策性银行 C、中央银行 D、国有银行
62、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标 B、合规执行
C、业务及客户发展指标
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D、公众金融教育
63、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
64、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体
65、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督
66、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
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D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
67、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
68、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ）
A、M0 B、M1 C、M2 D、M3
69、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会
70、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板
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D、多设立银行监督管理机构
71、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
72、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限
73、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ）
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户
74、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A、名义收益率 B、即期收益率
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C、持有期收益率 D、到期收益率
75、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
76、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
77、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资
78、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
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）C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途
79、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。
A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会
80、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）
A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险
81、银行内部审计主要的审计方法是（ ）
A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计
82、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。
A、汇兑
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B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票
83、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查
84、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
85、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
86、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ）
A、50% B、8%
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C、75% D、25%
87、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
88、三大类审计不包括（ ）
A、外部审计 B、内部审计 C、独立审计 D、政府审计
89、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ）
A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币
90、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性
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B、及时性 C、可控性 D、相关性
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ） A、制定并执行风险为本的合规管理计划
B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 2、利率风险按照来源的不同，可以分为（ ） A、重新定价风险 B、收益率曲线风险 C、技术风险 D、期权性风险 E、基准风险
3、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（ ）
A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规 B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估
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C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估 D、调查用能单位经营情况
E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款 4、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（ ） A、经济责任 B、社会责任 C、环境责任 D、普惠责任 E、公益责任
5、以下不属于市场风险的特点的是（ ） A、数据充分
B、可采用量化技术加以控制 C、影响程度小 D、易于计量 E、作用时间缓慢
6、向中央银行借款的主要风险点体现在（ ） A、办理再贴现业务 B、利率风险 C、业务不合规 D、核算不真实
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E、向中央银行借款业务
7、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（ ） A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现 B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现 C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量 E、提高商业银行向中央银行融资的成本 8、以下属于狭义货币的有（ ） A、城乡居民储蓄存款 B、流通中现金 C、企业单位定期存款 D、农村存款 E、企业单位活期存款
9、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（ ） A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管
B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估
C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告
D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议 E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险
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管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 10、向银行提交的贷款申请应该包括（ ）
A、借款人的基本信息 B、企业的基本信息
C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等 D、用款计划 E、还本付息计划
11、合规文化的特点主要包括（ ）
A、合规文化的核心是法律意识 B、合规文化是银行的自身需求 C、合规文化体现了价值取向 D、合规文化必须通过制度传达
E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素 12、汽车金融公司的资产业务有哪些?（ ）
A、发行金融债券 B、向金融机构借款 C、提供汽车融资租赁业务 D、向汽车经销商发放汽车贷款 E、购车贷款
13、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分?（A、财产管理
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）B、外部资金管理 C、成本管理 D、银行损益管理 E、银行内部资金管理
14、货币政策的时滞包括的阶段有（ ）
A、中央银行认识到需要采取货币政策 B、公众意识到货币政策并采取措施 C、制定并实施货币政策 D、货币政策执行过程监测 E、所采取的货币政策发挥作用
15、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（ ）
A、视频 B、电话会议培训 C、计算机培训 D、内部交流 E、网络培训
16、重大投诉处理基本原则有（ ）
A、积极应对、快速反应 B、有效控制、减少影响 C、公正诚信、实事求是 D、实事求是、公平公正
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E、合规、谨慎
17、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ）
A、保护存款人权益 B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用
D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益
18、《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（ ）
A、合规政策
B、合规培训与教育制度 C、合规风险管理计划 D、合规风险识别和管理流程 E、合规管理部门的组织结构和资源 19、非现场审计监测范围主要包括（ ）
A、后续跟踪 B、内部控制报告 C、业务异动分析 D、内部控制评价 E、日常信息收集与监测
20、商业银行的战略风险主要体现在（ ）
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A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C、整个战略实施过程的质量难以保证 D、为实现目标所需要的资源匮乏 E、风险偏好不适当
21、信用卡的收单业务包括（ ）
A、商户资质审核 B、商户培训
C、受理终端安装维护管理 D、获取交易授权 E、处理交易信息
22、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（的新型金融业务模式。
A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资
23、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（ ）
A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试 B、按有关规定对会员实施自律性处罚
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）C、制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训
D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督 E、组织会员签订自律公约及其实施细则 24、资本监管的要求包括（ ）
A、最低资本要求 B、最高资本要求
C、监管当局的监督检查和市场约束 D、信用风险、市场风险的监管 E、操作风险的监管
25、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?（ ）
A、向高级管理层提交的全面审计工作报告
B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构
C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况
D、外部中介机构对银行的审计报告 E、向监事会提交的全面审计工作报告 26、存款管理的原则包括（ ）
A、维护存款者权益原则 B、谁的前入谁的账、归谁支配 C、存款自愿，取款自由
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D、业务经营安全性原则 E、利益最大化原则
27、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有（ ）
A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张 B、最小报价变动为0．01元或其整数倍 C、申报数量为10张及其整数倍 D、单笔申报最大数量应当不超过10万张 E、计价单位为每百元资金到期年收益 28、（ ）是内部控制的三大目标。
A、所有钱物和账目正确无误 B、发展的效果和效率 C、相关法律法规的遵循 D、财务报告的可靠性 E、不相容岗位与职务分离
29、下列关于合规风险说法，正确的有（ ）
A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险 B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险
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E、合规风险一般独立于法律风险讨论
30、中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的要素有（ ）
A、内部监督 B、风险评估 C、外部控制措施 D、内部环境 E、信息与沟通
31、行政许可实施程序包括（ ）
A、申请与受理 B、审查 C、决定与送达 D、面谈 E、复议
32、商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（ ）
A、信用等级 B、所有者权益 C、流动性比率 D、资本充足率 E、资产收益率
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33、信息科技风险监管的目标有（ ）
A、维护社会稳定
B、有效保障银行业持续运作和信息安全 C、确保金融安全和保障公众利益 D、提高行业竞争能力 E、提升信息科技治理有效性 34、财务公司的功能定位有哪些?（ ）
A、集团资金归集平台 B、集团资金结算平台 C、集团资金筹集平台 D、集团金融服务平台 E、集团资金监控平台 35、支付结算的原则有（ ）
A、恪守信用，履约付款 B、谁的钱进谁的账，由谁支配 C、银行不垫款
D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户 E、以上都正确
36、重大投诉处理基本原则有（ ）
A、积极应对、快速反应 B、有效控制、减少影响
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C、公正诚信、实事求是 D、实事求是、公平公正 E、合规、谨慎
37、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监管的以下（ ）变化趋势。
A、加强对系统重要性银行的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置 D、完善公司治理和信息披露
E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 38、以下属于狭义货币的有（ ）
A、城乡居民储蓄存款 B、流通中现金 C、企业单位定期存款 D、农村存款 E、企业单位活期存款
39、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（ ）
A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存 C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
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D、冻结违法单位和个人的有关账号
E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件 40、中央银行基准利率主要包括（ ）
A、再贷款率 B、再贴现率 C、再存款率 D、存款准备金率 E、超额存款准备金利率
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 A、对 B、错
2、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。 A、对 B、错
3、宋体（ ）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。 A、对 B、错
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4、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。 A、对 B、错
5、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。 A、对 B、错
6、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错
7、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错
8、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。 A、对 B、错
9、宋体（ ）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。 A、对
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B、错
10、宋体（ ）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。
A、对 B、错
11、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。
A、对 B、错
12、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。
A、对 B、错
13、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。
A、对 B、错
14、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。
A、对 B、错
15、宋体（ ）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。
A、对 B、错
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】A 2、【答案】A 3、【答案】B 4、B 5、【答案】C 6、【答案】A 7、『正确答案』A 8、【答案】B 9、A 10、【答案】C 11、正确答案：B 12、【答案】A 13、【答案】C 14、【答案】B 15、正确答案：C 16、正确答案：B 17、【答案】C 18、正确答案：A 19、参考答案：D 20、【答案】A 21、正确答案：C 22、【答案】D 23、【答案】A 24、【答案】A
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25、【答案】C 26、【答案】C 27、【答案】A 28、【答案】C 29、【答案】D 30、【答案】D 31、【答案】B 32、【答案】B 33、【答案】B 34、正确答案：B 35、【答案】B 36、【答案】D 37、正确答案：C 38、『正确答案』B 39、【答案】A 40、【答案】C 41、【答案】D 42、【答案】B 43、【答案】B 44、【答案】C 45、【答案】D 46、【答案】B 47、【答案】D 48、D 49、B 50、C
51、正确答案：A
第 40 页 共 44 页
52、【答案】A 53、【答案】A 54、【答案】B 55、【答案】D 56、【答案】A 57、『正确答案』D 58、B
59、参考答案：B 60、【答案】A 61、【答案】C 62、【答案】D 63、C 64、【答案】A 65、【答案】D 66、【答案】D 67、【答案】C 68、『正确答案』C 69、A 70、【答案】D 71、C 72、【答案】A 73、正确答案：D 74、C
75、『正确答案』A 76、B 77、【答案】A 78、【答案】B
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79、参考答案：B 80、【答案】C 81、【答案】D 82、C 83、【答案】B 84、【答案】C 85、【答案】A 86、正确答案：C 87、【答案】C 88、【答案】A 89、【答案】B 90、【答案】A
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、【答案】A,B,C,D,E 2、【答案】A,B,D,E 3、【正确答案】ABCDE 4、【正确答案】ABC 5、【答案】C,E 6、【答案】A,E 7、【答案】A,C,E 8、【答案】B,D,E 9、【答案】A,B,C,D,E 10、【答案】A,B,C,D,E 11、【正确答案】ABCD 12、【答案】C,D,E 13、【答案】A,D,E 14、【答案】A,C,E
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15、【答案】A,B,C,D,E 16、【答案】A,B,C 17、【答案】A,C,D 18、【正确答案】ABCDE 19、【正确答案】ABCDE 20、【答案】A,B,C,D 21、【答案】A,B,C,D,E 22、【答案】A,B,C,E 23、【正确答案】ABCDE 24、【答案】A,C,D,E 25、【答案】B,C,D 26、【正确答案】ABCD 27、【答案】A,B,C,D 28、【答案】B,C,D 29、【答案】A,B,E 30、【答案】A,B,D,E 31、【答案】A,B,C 32、【正确答案】AB 33、【答案】A,B,C 34、【答案】A,B,D,E 35、【答案】A,B,C 36、【答案】A,B,C 37、【正确答案】ABCD 38、【答案】B,D,E 39、【答案】A,B,E 40、【答案】A,B,D,E
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、B 2、A 3、A 4、B 5、B 6、A 7、B 8、A 9、B 10、B 11、B 12、B 13、A 14、B 15、A
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